<<
>>

2. Субъекты договора банковского счета

Субъектами договора банковского счета являются банк или небанковская кредитная организация при наличии у них лицензии на совершение этого вида банковских операций (ст. 1 Закона о банках и банковской деятельности, п.

4 ст. 845 ГК) и клиент (владелец счета). Следовательно, в договоре банковского счета на стороне услугодателя выступает специальный субъект.

Такое положение объясняется тем, что согласно ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности открытие и ведение банковских счетов, а также осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банковкорреспондентов, по их банковским счетам относится к банковским операциям, которые вправе совершать только кредитные организации, отвечающие требованиям специального банковского законодательства. Право совершать банковские операции

4 См.: Новоселова Л.А. Проблемы гражданскоправового регулирования расчетных отношений. М., 1997. С. 17. Е.А. Суханов также полагает, что объектом совершаемых банком по договору банковского счета действий в большинстве случаев являются безналичные денежные средства (см. также: Суханов Е.А. Посреднические и кредитнофинансовые сделки в новом Гражданском кодексе Российской Федерации. М., 1996. С. 56).

5 Попытка обосновать предмет договора банковского счета как оказание банком клиенту услуг особого рода является неудачной, поскольку ее авторы не объясняют, что представляют собой эти услуги (см.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. М., 1997. С. 559; Сарбаш С.В. Указ. соч. С. 33—36).

6 Аналогичная ситуация складывается при сравнении договоров займа и банковского вклада, ибо и здесь банк осуществляет реализацию интереса вкладчика в сбережении и накоплении денежных средств (ст. 834 ГК).

7 СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790; 2003. № 2. Ст. 157, № 52 (ч. 1). Ст. 5029, 5032, 5038; 2004. № 27. Ст. 2711, № 31. Ст. 3233, № 52 (ч. 1). Ст. 5277; 2005. № 25. Ст. 2426, № 30 (ч. 1). Ст. 3101 (далее — Закон о Банке России).

Согласно ст. 62 Закона о Банке России и инструкции Центрального банка России от 16 января 2004 г. № 110И «Об обязательных нормативах банков» (Вестник Банка России. 2004. № 11, 53; 2005. № 19, 40, 46) Банк России устанавливает наряду с другими нормативы ликвидности банков; достаточности собственных средств (капитала) банка; максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, максимального размера крупных кредитных рисков и т.д.

связано с установлением как специальной правоспособности кредитных организаций, так и системы административно-правовых мер, направленных на регулирование и осуществление контрольно-надзорной деятельности со стороны Центрального банка РФ8.

Клиентом по данному договору может быть любое физическое или юридическое лицо, однако условия договора (т.е. круг совершаемых операций по счету) будут определяться режимом соответствующего счета. Такое положение связано с тем, что банк или небанковская кредитная организация, осуществляя соответствующую банковскую операцию, должны выполнять действия, предусмотренные для счетов определенного вида законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Кроме того, они обязаны руководствоваться применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором не предусмотрено иное9. В связи с этим, например, юридическим лицам не открываются текущие, а филиалам юридических лиц или гражданам, не имеющим статуса индивидуального предпринимателя, — расчетные счета.

<< | >>
Источник: Е.А. Суханов. Гражданское право В 4-х томах Том IV Обязательственное право. 2006 {original}

Еще по теме 2. Субъекты договора банковского счета:

  1. Глава 61. Обязательства из договоров банковского счета и банковского вклада
  2. Тема 16. ДОГОВОРЫ БАНКОВСКОГО СЧЕТА И БАНКОВСКОГО ВКЛАДА
  3. § 3. Договор банковского счета
  4. § 1. Понятие договора банковского счета
  5. § 3. Виды договоров банковского счета
  6. ГЛАВА 41. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА
  7. Статья 1067. Заключение договора банковского счета
  8. 4. Расторжение договора банковского счета
  9. Статья 1066. Договор банковского счета
  10. § 2. Содержание и исполнение договора банковского счета
  11. Статья 1075. Разрыв договора банковского счета
  12. 16.1. Договор банковского счета
  13. 7. Прекращение договора банковского счета.
  14. §29. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА
  15. 1. Договор банковского счета
  16. § 2. Договор банковского счета
  17. Глава 9 ДОГОВОРЫ БАНКОВСКОГО СЧЕТА, ФАКТОРИНГА. РАСЧЕТЫ