<<
>>

2. Расчеты платежными поручениями.

Расчеты платежными поручениями состоят в поручении плательщика банку за счет средств, находящихся на счете плательщика, перевести определенную де-нежную сумму на счет указанного лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответст-вии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банков-ской практике обычаями делового оборота (ст.

863 ГК).

Обязанность банка исполнять платежные поручения клиента вы-текает из договора банковского счета, заключаемого между ними. Банк также обязан осуществлять перечисление денежных средств по поручению лица, не имеющему у него счет, если иное не преду-смотрено законом, банковскими правилами или не вытекает из су-щества этих отношений.

2.1. Поручение плательщика исполняется, как правило, за счет средств, находящихся на счете клиента. Однако в договоре банков-ского счета может предусматриваться возможность осуществления банком платежа со счета клиента и при отсутствии или недостаточ-ности денежных средств на счете; другими словами, договор бан-ковского счета может содержать условие об овердрафте. В этом случае банк считается предоставившим кредит плательщику на со-ответствующую сумму со дня осуществления платежа. Если клиенту не предоставлена возможность овердрафта по счету, а денежных средств на счете недостаточно для исполнения всех требований, предъявленных к счету, платежное поручение клиента исполняется банком в порядке очередности, установленной ст. 855 ГК.

Плательщик может поручить банку осуществить перевод полу-чателю денежных средств, который имеет счет в этом же или ином банке. Оптимально с точки зрения простоты и сроков выполнения поручения клиента, когда счета плательщика и получателя находят-ся в одном банке. В этом случае у банка нет необходимости в при-влечении третьего лица и использовании собственного корреспон-дентского счета для проведения операции, он списывает денежные средства со счета плательщика и зачисляет их на счет получателя. Когда счет получателя находится в другом банке, банк плательщика вынужден привлекать этот банк для исполнения поручения своего

Глава 42

319

клиента. Такая возможность предоставлена ему ст. 865 ГК и банков-скими правилами. Банк плательщика дает поручение о зачислении денежных средств банку, в котором открыт счет получателя; если у банка плательщика нет корреспондентских отношений с банком получателя платежа, то выбирается банк, являющийся корреспон-дентом обоих банков. Расчеты, осуществляемые в валюте РФ, как правило, производятся банками через РКЦ, в котором у каждого банка открыт корреспондентский счет.

Согласно ст. 863 ГК банк обязан исполнить платежное поруче-ние плательщика в срок, предусмотренный законом или установлен-ный в соответствии с ним. Такой срок исчисляется с момента приня-тие банком платежного поручения к исполнению и до зачисления денежных сумм в полном объеме на счет получателя, т.е.

обязанно-сти банка плательщика перед своим клиентом состоят не только в своевременном списании денежных средств с его счета, но и в за-числении соответствующих сумм на счет получателя в установлен-ные сроки. Положения ГК, регулирующие обязанности банка по договору банковского счета, закрепляют срок списания и зачисления банком денежных средств на счет клиента. Кроме того, ст. 80 Зако-на о ЦБР определяет общие сроки безналичных расчетов, которые в пределах субъекта РФ не должны превышать 2 операционных дней, а в пределах РФ — 5 операционных дней. Более короткие сроки могут быть согласованы сторонами в договоре банковского счета либо вытекать из применяемых в банковской практике обычаев де-лового оборота.

По требованию плательщика банк обязан незамедлительно со-общить ему об исполнении поручения. Согласно ст. 865 ГК требова-ния к такому извещению должны предусматриваться законом, бан-ковскими правилами или соглашением сторон. В настоящее время такой порядок специально банковскими правилами не урегулирован и в соответствии с п. 3.9 Положения о безналичных расчетах по-рядок информирования плательщика определяется договором бан-ковского счета.

2.2. При неисполнении или ненадлежащем исполнении банком платежного поручения он несет ответственность по основаниям и в размере, предусмотренным гл. 25 ГК, т.е. обязан возместить клиенту причиненные убытки. Если неисполнение или ненадлежащее испол-нение банком платежного поручения явилось следствием нарушения банком правил совершения расчетных операций и повлекло неправо-мерное удержание денежных средств, то банк уплачивает проценты в

320

Глава 42

порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК. В качестве не-надлежащего совершения операций по счету может рассматриваться невыполнение указаний клиента о списании денежных средств со счета плательщика, необоснованное списание сумм со счета клиен-та, например списание большей суммы, чем указано в платежном поручении.

Размер ответственности банка перед клиентом определяется в порядке, установленном ст. 395 ГК, т.е. исходя из учетной ставки банковского процента, существующей либо в месте жительства кли-ента-гражданина, либо в месте нахождения клиента — юридического лица. В отношении обязательств, выраженных в рублях, применяется ставка рефинансирования ЦБР (ставка, по которой ЦБР предоставляет кредиты банкам), по обязательствам в иностранной валюте — сред-няя ставка банковского процента по краткосрочным валютным кре-дитам, предоставляемым в месте нахождения (жительства) клиента, которая определяется на основании публикаций в официальных ис-точниках информации1. Иной размер ответственности может быть определен сторонами в договоре банковского счета, однако он не мо-жет быть меньше установленного ст. 395 ГК, так как в силу ст. 332 ГК размер законной неустойки может быть только увеличен соглашени-ем сторон.

Банк плательщика несет ответственность перед своим клиентом и за несвоевременное зачисление денежных средств банком-коррес-пондентом на счет получателя платежа; в этом случае у банка пла-тельщика возникают требования в порядке регресса к банку получа-теля платежа. Статья 866 ГК предусматривает возможность возложе-ния судом ответственности непосредственно на банк, привлеченный для исполнения поручения плательщика, в тех случаях, когда неис-полнение или ненадлежащее исполнение имело место в связи с на-рушением им правил совершения расчетных операций.

<< | >>
Источник: О.Н. Садиков. Гражданское право Российской Федерации Учебник Том II. 2006
Помощь с написанием учебных работ

Еще по теме 2. Расчеты платежными поручениями.:

  1. § 4. Обязательства по расчетам платежными поручениями
  2. Параграф 2. Расчеты с применением платежных поручений
  3. § 17. Расчеты платежными поручениями (п. 2078-2083)
  4. 2. Исполнение обязательств по расчетам платежными поручениями
  5. 1. Понятие и содержание обязательств по расчетам платежными поручениями
  6. 3. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по расчетам платежными поручениями
  7. Статья 1089. Общие положения о расчетах с применением платежных поручений
  8. Статья 1091. Выполнение платежного поручения
  9. Статья 1090. Условия выполнения банком платежного поручения
  10. 6. Расчеты с использованием платежных карт.
  11. 3. Обязательства по расчетам платежными требованиями
  12. Статья 1092. Ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение платежного поручения
  13. Параграф 4. Расчеты по инкассовым поручениям
  14. 4. Обязательства по расчетам инкассовыми поручениями
  15. Статья 1099. Общие положения о расчетах инкассовыми поручениями
  16. § 56 Римский мандат. – Законодательные определения поручения. – Сущность его. – Понятие о представительстве. – Особенные виды представительства необходимого и доверительного поручения. – Приказ. – Рекомендация. – Совет. – Поручение заплатить. – Кредитное письмо. – Торговая доверенность. – Комиссия. – Маклеры и экспедиторы. – Договор об управлении имением. – Отличие от поручительства, от товарищества, от распоряжения в чужом деле. – Договор оценочной комиссии.
  17. § 59 Особенные виды доверенности и поручения. – Доверенность на представление имения в залог по подрядам. – Торговая и кредитная доверенность. – Доверенность на хождение в таможне. – Присяжный поверенный. – Поручения по делам комиссионным, экспедиционным и маклерским. – Биржевые маклеры, диспашеры, эксперты. – Доверенность на управление имением.
  18. Статья 200. Незаконные действия с документами на перевод, платежными карточками и иными средствами доступа к банковским счетам, оборудованием для их изготовления
  19. Статья 1088. Виды безналичных расчетов