<<
>>

7. Освобождение страховщика от обязанности предоставления страховых выплат

Наступление страхового случая обязывает страховщика предоставить исполнение страхователю (выгодоприобретателю) всякий раз, если отсутствуют предусмотренные законом или договором основания освобождения от данной обязанности.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, предусмотренные в гл. 48 ГК, различны по своему характеру и связываются, с одной стороны, с поведением заинтересованных участников страхового обязательства — страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, — а с другой — с определенными обстоятельствами или действиями органов публичной власти.

Умысел в действиях страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, вызвавших наступление страхового случая, является безусловным основанием отказа в предоставлении страховщиком страховых выплат. Освобождение страховщика от такой обязанности может быть предусмотрено законом в имущественном страховании и при установлении грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (п. 1 ст. 963 ГК). Вместе с тем страховщик обязан произвести страховое возмещение по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью и при причинении вреда по вине страхователя или застрахованного лица (п. 2 ст. 963 ГК), что обусловлено самим характером ответственности в деликтных обязательствах (концепция риска, лежащая в основе построения внедоговорной ответственности) и целью данного договора (обеспечение имущественных интересов потерпевшего — выгодоприобретателя).

Не допускается освобождения страховщика от выплаты страховой суммы по договору личного страхования в случаях смерти застрахованного лица вследствие его самоубийства при условии действия договора страхования к этому времени не менее двух лет (п. 3 ст. 963 ГК), так как за этот срок данное лицо частично внесло страховщику плату за страхование.

Страховщик обязан произвести страховую выплату и в случаях нарушения страхователем своей обязанности по периодической уплате страховых взносов, произведя зачет соответствующих сумм, если такой порядок внесения страховой премии предусмотрен в договоре страхования и в период просрочки наступил страховой случай (п. 3 и 4 ст. 954 ГК).

К основаниям освобождения страховщика от исполнения обязанности по производству страховых выплат ст. 964 ГК относит наступление страхового случая вследствие обстоятельств, отвечающих признакам непреодолимой силы и не включенных сторонами в договор в качестве страхового случая (п. 1 ст. 202, п. 3 ст. 401 ГК), чрезвычайный и непредотвратимый характер которых не может быть подвергнут рисковой оценке (ядерные взрывы, радиация, военные действия, гражданские войны, забастовки и т.п.).

Страховщик подлежит освобождению от выплаты страхового возмещения также за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, т.е. в результате применения мер публичного порядка. Тем не менее в обоих случаях ГК допускает принятие такого рода рисков на страхование по специальному закону или договору, тем самым позволяя удовлетворить любой, связанный со страхованием имущественный интерес73.

71 Денежная сумма как предмет исполнения обязательств по личному страхованию и представляет собой определенную, выраженную в деньгах ценность для достижения определенной экономической цели — обеспечения нематериального блага застрахованного лица (см.: Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве (Серия «Классика российской цивилистики»). М., 1999. С. 126).

72 См., например: Постановление Президиума ВАС РФ от 10 апреля 2001 г. № 10426/00 // Вестник ВАС РФ. 2001. № 8.

73 Механизм реализации такого рода рисков — «эксклюзивных социальных рисков» — настолько сложен и неоднозначен, что в большинстве случаев страхование остается единственно возможным способом их управления.

<< | >>
Источник: Е.А. Суханов. Гражданское право В 4-х томах Том IV Обязательственное право. 2006 {original}

Еще по теме 7. Освобождение страховщика от обязанности предоставления страховых выплат:

  1. 3. Обязанности страховщика. Страховая сумма
  2. Статья 1229. Наследование права на получение страховых выплат (страхового возмещения)
  3. 1. Страховые выплаты.
  4. Статья 990. Условия и порядок осуществления страховой выплаты
  5. Статья 991. Отказ от осуществления страховой выплаты
  6. § 5. Производство страховых выплат
  7. Статья 988. Обязанности страховщика
  8. 36. Отстранение и освобождение внешнего управляющего от исполнения обязанностей
  9. 3. Права и обязанности по поводу предоставления материалов и оборудования, необходимых для работы.
  10. Статья 841. Обязанность подрядчика сохранять предоставленное ему имущество
  11. Статья 414. Права и обязанности собственника земельного участка, предоставленного для застройки
  12. Статья 76. Обязанности, возлагаемые судом на лицо, освобожденное от отбывания наказания с испытанием
  13. Статья 78. Предоставление дееспособному физическому лицу помощи в осуществлении его прав и выполнении обязанностей
  14. Статья 409. Права и обязанности собственника земельного участка, предоставленного в пользование для сельскохозяйственных потребностей
  15. 4. Страховые агенты и страховые брокеры
  16. Що розуміють під страховим випадком і страховим ризиком?
  17. Статья 992. Ответственность страховщика
  18. 1. Юридическая личность страховщика
  19. Статья 993. Переход к страховщику прав страхователя относительно лица, ответственного за причиненный ущерб