<<
>>

§ 68 Начало страхования в России. – Страховые общества. – Правила страхования от огня по уставам обществ. – Общество перестрахования. – Взаимное страхование. – Морское страхование. – Страхование жизни.

В России первые постановления закона относились к морскому стра- хованию, учреждение коего появилось в 1781 г., во второй части устава купеческого водоходства: правила эти заменены не ранее 1846 г. новым уставом, доныне действующим. Страхование от огня заведено было тоже в конце 18 столетия правительством, для чего учреждена была страховая контора при государственном ассигнационном банке, в 1798 г. Наконец, с 1801 г. началось учреждение частных торговых контор и компаний для страхования. Но наши государственные законы не содержат в себе под- робных правил о страховании: лишь правила морского страхования отне- сены к уставам торговым.
В Своде законов гражданских, в системе дого- воров, есть глава о страховании, но она состоит лишь из двух общих ста- тей и относит подробности к уставам страховых компаний (ст. 2199, 2200); лишь в последнее время о порядке учреждения и надзора за этими компа- ниями изданы особые правила. Страхование недвижимых имуществ, на- ходящихся в России, составляет принадлежность одних русских обществ: страхование в иностранных учреждениях дозволяется в том лишь случае, когда русские общества откажутся от принятия на страх или потребуют

премию свыше 21/2 процентов. Напротив того, морское страхование в ино- странных обществах свободно допускается (Уст. Торг. 540). Перестрахо- вание русскими страховыми обществами в иностранных компаниях до-

пускается (Зак. Гражд., ст. 2199, прим. 1; П. С. З., № 43972).

Обязательным признается страхование строений, принимаемых в залог по договорам с казной: оно производится казенным управлени- ем, если не было совершено самими контрагентами (Пол. Казен. Подр. 48 и сл.).

По закону 1894 г., каждая операция страховых обществ должна быть обеспечена основным капиталом не менее как в пятьсот тысяч рублей, и до накопления запасных капиталов до размера одной трети основного, дивиденд не может превышать семи процентов, а до пога- шения расходов по организации предприятия, на что дозволяется израс- ходовать до десяти процентов основного капитала, не должен быть вы-

546

ше – шести. Страховые общества состоят под надзором особого прави- тельственного учреждения – Страхового Комитета, в который представ- ляют отчеты, балансы и статистические ведомости. Страховой Комитет производит ревизию страховых обществ по собственному усмотрению, либо по заявлению акционеров и страхователей. Страховые общества закрываются в случае уменьшения основного капитала от убытков в норме, показанной в уставе, а при отсутствии такого указания – более чем на 2/5 капитала, если он не будет пополнен. О закрытии публикуется в ведомостях, а производство ликвидации возлагается на избираемую общим собранием ликвидационную комиссию под председательством лица, назначаемого Министром Внутренних Дел по представлению Страхового Комитета, если же комиссия не будет избрана, то она назна- чается тем же министром из лиц, представляемых комитетом. При об- наружении признаков несостоятельности – суд объявляет общество не- состоятельным, и тогда страховое общество подлежит закрытию по правилам устава кредитного о закрытии, вследствие несостоятельности, кредитных установлений, причем вместо конкурсного управления для ликвидации дел назначается особая ликвидационная комиссия Минист- ром Внутренних Дел, по соглашению с Министрами Финансов и Юсти- ции (Зак. Гражд. ст. 2200 примеч. 2, прил. по Прод. 1895 г.).

Правила страхования от огня по уставам страховых обществ.

Принимаются на страх всякого рода имущества (в том числе и суда, по- куда находятся на водах, Уст. Торг. 538, 545), кроме кредитных ценно- стей, некоторых горючих веществ и так называемых нетленных вещей. Страхование вдвойне и свыше действительной стоимости не допускается, но дозволяется достраховывать имущество в другом обществе на осталь- ную сумму ценности, если в первом обществе оно застраховано не во всю ценность. (Варш. если по соглашению часть стоимости оставляется на страх самого владельца, то он уже не вправе достраховывать в других обществах.) От арендатора или жильца имущество страхуется лишь в той мере, в какой они сами отвечают своему хозяину за пожарный убыток. Имущество может быть застраховано не только хозяином, но и залого- держателем. Никто, – сказано в иных уставах (Варш.), – не вправе страхо- вать на свое имя чужое имущество.

В уставе каждого общества означены наименьшие сроки страхова- ния – несколько месяцев, но товары страхуются на всякий срок, даже на самый краткий. Размер премии зависит от большей или меньшей опасно-

сти и от срока страхования. Страхование от арендатора или жильца счи-

тается лишь до истечения срока аренды или найма.

547

Имущество принимается на страх по осмотру и оценке чрез архитек- тора общества (где он есть) или доверенное от общества сведущее лицо, причем хозяин обязан доставлять все потребные сведения и делать пока- зания о своем имуществе, за верность коих отвечает под страхом уничто- жения договора; обществу предоставляется во всякое время поверять опись и оценку чрез своих агентов: если по поверке до пожара стоимость окажется несогласна с оценкой по полису, то страхование может быть уничтожено с возвращением премии по расчету. Правила оценки указы- ваются в уставах. В расчет принимается лишь стоимость строения, без отношения к земле и к выгодам местоположения.

Товары имеют значение имущества, состоящего в обороте, т.е. из- держиваемого и пополняемого. Посему при страховании товаров предос- тавляется уставами отдавать их на страх или партиями, с означением ко- личества, веса, меры и цены, или как оборотный капитал, с означением только суммы оного, но как в том, так и в другом случае общество имеет право поверять оценку чрез своих агентов во всякое время; поелику же мера вознаграждения определяется действительной стоимостью имуще- ства, бывшего в наличии во время пожара, то общество не лишено права исследовать эту стоимость и после пожара, хотя бы и относительно сго- ревших товаров (ср. Касс. реш. 1876 г., № 359).

Актом страхования служит полис, но страхование начинается в

12 часов того дня, когда внесены все следующие платежи, в чем выдается счет или квитанция, временно служащая вместо полиса; она имеет услов- ное значение, ибо требует еще утверждения со стороны общества, кото- рое в полисе может еще предложить иные условия или вовсе отказаться от страхования (Касс. реш. 1871 г., № 1220); однако и такое свидетельст- во, выданное на месте агентом общества, буде не отвергнуто, признается установлением договора, становится обязательным и определяет подсуд- ность в смысле 221 ст. Уст. Гр. Суд. (Касс. реш. 1887 г., № 282).

Страхование оканчивается в 12 часов последнего срочного дня. В случае продолжения, страхователь обязан известить общество заблаго- временно (восемь, напр. дней) о переменах в имуществе. Вообще о всякой перемене в состоянии имущества или перемещении оного страхователь должен уведомить общество, лишаясь в противном случае права на воз- награждение.

Если потребуется по случаю перемены новое соглашение и оно не состоится, то прежнее уничтожается с возвращением премии по расчету.

Страховое право само собой переходит на наследников страховате- ля; но всякая передача его другим лицам без ведома правления недейст- вительна. О переходе имущества в другие руки общество должно быть

548

уведомлено, причем от него зависит отказать в продолжении страхова- ния, с возвращением премии по расчету; за неизвещение о переходе иму- щества уничтожается страхование. Когда страхованное имущество отда- но в залог, залогодержатель обязан уведомить о том общество и предста- вить полис к подписи, буде желает предохранить свое право на участие в вознаграждении от общества. В иных уставах (Ком. Стр. 1870 г., «Сала- мандра», доп. 1875 г.) сказано, что когда дальнейшее продолжение стра- хования окажется неудобным для общества, оно может прекратить дого- вор, возвратив премию по расчету.

Застрахование переносится на другие предметы или передается другому лицу не иначе как с ведома правления страхового общества. Недействитель-

ность договора за переход застрахованного предмета к другому лицу без согла-

сия общества есть общее правило всех частных уставов. Оно объясняется тем, что страховой договор имеет чисто личный характер и основан на личном дове-

рии страховщика к страхователю. Но как скоро застрахованное имущество сго-

рело, договор утрачивает свой личный характер. Страхователь, приобретая пра- во на получение от общества вознаграждения, становится кредитором общества, и на осн. 541 ст. Зак. Гражд. имеет право передать свою претензию другим ли- цам (Касс. реш. 1878 г., № 196).

В случае принятия застрахованного имущества в заклад (Спб. страховое общество), право на требование вознаграждения переходит, в пределах прав займодавца, к лицу, которому оно заложено, лишь бы о том своевременно было заявлено правлению для отметки на полисе (реш. Сен. по д. Аккермана. Ж. М. Ю. 1865 г., № 5).

Когда последовало повреждение от пожара, хозяин обязан известить о том общество немедленно (срок несколько дней), в предохранение сво- его права. Вслед за тем общество в положенный срок принимает меры к удостоверению убытка чрез местных агентов, а где их нет, там хозяин в положенный срок должен предъявить обществу точное показание убытка, засвидетельствованное местным начальством, по предварительному доз- нанию, и с оценкой по правилам устава. По сгорении товаров страхова- тель обязан в короткий срок представить подробный инвентарь всему, бывшему налицо в день пожара. За участие умыслом в пожаре, за сокры- тие спасенного, за уклонение от изысканий, замедлившее на год приведе- ние убытка в известность, равно как и за утайку в отдаче на страх, хозяин лишается права на вознаграждение. Вынос застрахованных вещей при пожаре вопреки требованию страхового агента также лишает права на вознаграждение, равно как и упущение уведомить общество о совершен- ной в другом обществе достраховке.

Основанием удовлетворения служит оценка, по соображению с оценкой сгоревшего или поврежденного, которая определяется или све-

549

дущими людьми, или относительно товаров мерой, счетом и весом, по биржевым и рыночным ценам в день пожара. Оценка делается или по соглашению, или оценщиком общества совокупно с оценщиком от стра- хователя. Непременно имеется в виду, что страхование ни в каком случае не служит к прибыли, а лишь к вознаграждению существенно понесенно- го убытка. Если все, что было застраховано, сгорело, выдается полная сумма оценки. При частных повреждениях вознаграждение назначается в той пропорции к сумме страховки, в какой состоит сгоревшая часть к це- лому предмету. Основанием оценки вреда в недвижимых имуществах (сказано в иных уставах) служит исчисление, во что обойдется приведе- ние поврежденного в прежнее состояние, а равно и того, может или не может владелец возобновить строение в том же виде; но потери от непо- лучения доходов не берутся в расчет. В иных уставах (Страховое 1827 г., доп. 1875) сказано, что поврежденные предметы передаются страховате- лю по условленной цене или по желанию их оставляет за собой общество с уплатой стоимости их в день пожара. При частных повреждениях това- ров и движимости постановлены особые правила вознаграждения. Вооб- ще оно простирается на убыток не только от пожара, но и от ломки при тушении и на издержки для спасения имущества. Когда стоимость иму- щества превосходит страховую сумму, то сам владелец считается стра- ховщиком излишка, обязан нести соразмерную часть пожарного убытка и пользуется правом на соразмерную же часть из спасенного имения.

Вознаграждение за убытки не полагается, когда они произойдут от воинской неприятельской силы, от возмущения, от землетрясения, урага- нов, от взрыва пороховых мельниц и магазинов.

Уплата вознаграждения не должна быть замедляема долее месячного

(или т.п.) срока со времени соглашения. И право страхователя на иск ог- раничивается сроком (один год и т.п.).

Договор. Условия страхования, помещенные в полисных бланках независи-

мо от устава страхового общества, имеют значение простого договора; но когда условия эти, по силе устава, подлежат утверждению министра внутренних дел и были утверждены им, то имеют силу (Касс. реш. 1878 г., № 94), во всяком случае обязательную к исполнению безусловно; посему страхователь не может и отказы- ваться их неведением (Касс. реш. 1878 г., № 94, 131).

Печатные правила на полисах страхового общества, под заглавием: общие условия, выражают условия, на коих общество принимает имущества на страх;

следовательно страхующий в обществе свое имущество тем самым вступает с ним

в договор на предложенных условиях (Касс. реш. 1868 г., № 703).

Нарушение условий. Страховая компания отказывала страхователю груза, погибшего на р. Вычегде, в вознаграждении, основываясь на условии полиса, в

коем было сказано, что барки не должны проплывать устья р. Вычегды до вскры-

550

тия ее от льда, и доказывая, что не следовало пускать судно, пока вся река не очи- стилась. А по делу оказалось, что когда судно пошло в путь, нижняя часть реки совсем очистилась, а лишь в средней части вскрытие последовало позднее. Сенат, истолковывая договор по намерению и доброй совести, оправил страхователя. В договоре не сказано, что барки не должны проплывать устье реки до вскрытия ее на всем протяжении, и такое условие было бы невозможно к исполнению, ибо течение реки простирается на 900 в. по трем уездам: в сем случае страхование не имело бы значения. Притом страхователь не свои условия предлагал, а должен был принять те, кои предложены ему компанией и помещены в полисе; следова- тельно недоумение нельзя ставить в вину страхователю, а должно отнести к упу- щению компании, которая могла определить условия с большей точностью (Сб. Сен. реш. III, № 1045).

Когда устав страхового общества запрещает страховать имущество вдвойне, как в том же обществе, так и в нескольких разных, под страхом недействительно-

сти, – то составленный вопреки сему договор почитается недействительным со времени его совершения, независимо от той или другой случайности. В данном

случае страхователь оправдывался тем, что нарушение последовало уже после пожара, а до того имущество было застраховано в одном только обществе (Касс.

реш. 1878 г., № 48).

Застрахованный товар был продан другому лицу, без извещения общества, потом перепродан вновь тоже безъявочно, и во время пожара перешел вновь во

владение первоначального страхователя. Несмотря на то, что первая продажа

безъявочная признана достаточным, на основании устава, поводом к признанию договора прекратившимся и к отказу в вознаграждении за сгоревшее имущество (Касс. реш. 1876 г., № 556).

В деле Ге (Касс. реш. 1876 г., № 359) страхователь утверждал (Общ. 1827 г.), что общество освобождается от платежа за нарушение страхователем тех только

обязанностей, о коих это положительно высказано в уставе, и что такую силу

имеют лишь условия, подлежащие исполнению до пожара, а не после оного. Это рассуждение отвергнуто Сенатом и признано, что такую силу имеют все вообще условия, помещенные в уставе и в полисе.

В деле Лемсона (Касс. реш. 1865 г., № 979) гражданский суд лишил страхо- вателя права на вознаграждение, признав со стороны его умышленным показание

в числе сгоревшего таких вещей, которые в ту пору не поступили еще в его владе-

ние. Сенат признал, что умысел в сем случае, составляя уголовное преступление, не мог быть признан судом гражданским. В основательности такого суждения можно еще усомниться.

Некто, застраховавший свое движимое имущество в сибирских страховых обществах, перевез часть его, в цене 1250 руб., на дачу, уведомив о том страховое

общество. Впоследствии ему отказано было в вознаграждении, ибо оказалось, что

он перевез вещи не на дачу, – но на ватную фабрику, действовавшую паровой машиной, и не объявил об этом обстоятельстве (см. Касс. реш. 1868 г., № 703).

Страховое общество (Росс. 1827 г.) обязано отвечать за последствия выноса застрахованных вещей и из такого помещения, которое вовсе еще не загоралось,

551

если была действительная опасность, и если агент общества и не предупреждал –

не выносить вещей (Касс. реш. 1869 г., № 116).

Страховое общество (Русское страховое) отказало в удовлетворении за сго- ревшее строение на том основании, что из него были до пожара вывезены окон-

ные рамы, без извещения. Но это возражение отвергнуто потому, что рамы были

вывезены для предохранения от воды, и общество при самом застраховании пре- дупреждено было, что строение, для предохранения от весенних вод, разбирается ежегодно (Касс. реш. 1873 г., № 14).

В объявлении страхователя, по случаю страхования «Саламандра», застра- хованная движимость показана находящейся в сарае, крытом железом, а в объяв-

лении, поданном после пожара, она показана в сарае, крытом деревом. За сим

противоречием, общество отказывало в вознаграждении, но не освобождено от него, на том основании, что умышленное умолчание о принадлежностях предмета со стороны страхователя не доказано, а ошибка, если была допущена в первом объявлении, несущественна, и общество во всяком случае могло удостовериться в точности показания чрез своих агентов (Касс. реш. 1873 г., № 219).

Непредставление страхователем в срок подробного инвентаря товарам, бывшим налицо в день пожара, лишает права на вознаграждение (Касс. реш. 1877 г., № 197. Спб. Общ. страх.).

В реш. Касс. 1878 г., № 94, изъяснено, что когда, по уставу общества (Се-

верное), положено представлять инвентарь застрахованному имуществу, бывшему в день пожара, то непредставление этого инвентаря лишает права на вознагражде- ние; свидетели же, в замене инвентаря, допущены быть не могут. О необходимо- сти страхователю доказать, какое количество товара истреблено пожаром, см. Касс. реш. 1878 г., № 389.

По силе устава (Московское страховое общество), страхователь обязан представить свидетельство местного начальства в том, что пожар произошел не от

умысла страхователя, с показанием, буде возможно, подлинной причины пожара.

В данном случае полиция засвидетельствовала, что при дознании не обнаружи- лось, чтобы дом сгорел от умышленного поджога со стороны страхователя или семьи его, но некоторые лица высказывали при дознании предположение, не было ли поджога от неизвестного лица. Общество отказывало в вознаграждении, требуя такого доказательства о причине пожара, которое исключало бы возможность предполагать, что пожар произошел от умысла страхователя. Такое возражение, однако, отринуто, так как страхователь и не привлекался к следствию в качестве обвиняемого, и подозрения на него не было заявлено (Касс. реш. 1879 г., № 53).

В д. Новикова, по сгорении застрахованной фабрики, оказалось, что одни и те же предметы были застрахованы и в русском страховом обществе и во 2-м Российском; посему первое отказывалось от своей ответственности, на основа- нии 52 § Устава. Истец, ссылаясь на другие параграфы и на 1195 ст. Улож. На- каз., возражал, что двойное страхование устраняет ответственность лишь в том случае, когда оно было последствием умышленного и преступного обмана. Но Сенат (Касс. реш. 1879 г., № 80) рассудил, что подобное действие запрещается,

552

по существу договора страхования, которое не может служить к прибыли стра- хователю, – что, при допущении двойного страхования, было бы недостижимо.

Оценка ущерба. В деле Крамера (Мн. Гос. Сов. 1878 г.), после пожара владе- лец погоревшего строения не доставил в течение месяца, положенного по уставу 2

страхового общества, определительного показания понесенных убытков, с мест-

ным свидетельством. Страховое общество вправе было не признавать для себя обязательным заявление об убытке, сделанное по пропущении сего срока. Посему со стороны общества составлена была смета на исправление повреждений, и в эту сумму исчислен убыток. По этой смете и назначено вознаграждение.

В том же деле возбужден был вопрос об оценке для страхового вознаграж- дения. Смета страхового общества была составлена по оценке повреждения, для исправления их. Но владелец имущества представил впоследствии свою смету, по оценке частей, оставшихся неповрежденными, и сумма убытков выведена посред- ством вычета этой суммы из общей цены страхования. Истец доказывал, что такая только оценка, по уставу, должна служить основанием расчета о вознаграждении. Но как эта смета составлена уже чрез четыре месяца после пожара, и по прошест- вии зимы, в течение коей строение еще повредилось, то и принята в основание первая смета.

Реш. Касс. 1869 г., № 49, «Саламандра». Хотя бы оценка имущества для страхования и оценка после пожара сделаны были с участием агента общества, общество имеет право прислать для поверки и переоценки свое доверенное лицо. Страховая оценка служит руководством при вознаграждении убытка, но обуслов- лена действительной стоимостью строения, которую обществу дозволено пове- рять и после пожара посредством составления подробных смет.

Право поверки оценок (Русское страховое общество) предполагается отно- сительно строений и предметов, существующих в наличности: под него не подхо- дит исправление и изменение установленных уже смет и оценок, сделанное стра- ховым обществом после пожара сгоревшему и несуществующему уже имуществу (Касс. реш. 1873 г., № 14).

В 1864 и 1867 гг. изданы правила земского страхования от огня и о взаимном страховании сельских строений там, где земские учреждения не введены (т. XII, ч. 1, изд. 1886 г.). Земское страхование учреждается в каждой губернии, в ведении губернской управы, и распространяется обя- зательно на все сельские постройки в черте крестьянской усадебной оседлости. Все прочие постройки в городах и в уездах поступают на страх лишь по желанию владельцев, стало быть, по договору со страховым уч- реждением, чрез посредство волостного правления или уездной управы, по оценке, для которой может быть определен в каждой губернии наи- высший размер. Сообразно с оценкой назначается размер премий, кото- рый с года на год может быть изменяем, по соображениям общей эконо- мии страхового фонда. Премия ни в каком случае не возмещается. Допус- кается достраховка в других учреждениях, до размера оценки. С перехо-

553

дом строения к другому владельцу, переходит и страхование. Допускает- ся переоценка.

Независимо от взаимного земского страхования, допускается обра- зование, по желанию местных жителей, особого общества взаимного страхования, по волостям, по каждому городу или по нескольким городам

вместе, даже с пособием из городских и общественных сумм.

В Касс. реш. 1877 г., № 323 признано, что по взаимному страхованию гу- бернские управы не вправе требовать вознаграждения за уплаченные из страхово-

го капитала пожарные убытки от того из страхователей, по неосторожности коего

пожар произошел. По правилам земского страхования, страховые платежи назна- чаются на вознаграждение тех из них, у кого строение повреждено огнем; но нет указания на право возлагать ответственность за ущерб земству на виновного в неосторожности: единственным законным к сему поводом служит поджог.

Взаимное страхование в губерниях, где нет земских учреждений, на- ходится под общим наблюдением Хозяйственного Департамента Мини- стерства Внутренних Дел, а местное заведывание принадлежит губерн- ским по крестьянским делам присутствиям или губернским и областным правлениям. Обязательному страхованию подлежат крестьянские и ме- щанские постройки в уезде, не застрахованные в других страховых обще- ствах, по оценке на основании страховой ведомости, или же по специаль- ной, производимой волостным старшиной с сельским старостой и добро- совестными в числе от шести до двенадцати человек. Застрахованные таким образом строения могут быть отдаваемы на дополнительный страх в другие страховые учреждения и общества.

В городах дозволено также взаимное страхование на основании по- ложений, утверждаемых Министром Внутренних Дел. Участие в нем не обязательно. Городским обществам может быть дозволен прием на страх также имуществ, находящихся в уездах.

Перевозочное страхование, морское, речное и сухопутное, на обык- новенных путях и на железных дорогах. Ранее по времени и наиболее развитое в регламентации – морское страхование. Практика многих сто-

летий дает ему возможность образовать богатую статистику, посредством

коей определяются, при помощи современной науки, с большей или меньшей вероятностью, причины случившихся несчастий с судами в раз- личных морях и при различных, повторяющихся условиях, от коих зави- сит опасность морского плавания (расстояние пути, время года, внешняя опасность на море, качество судна и команды и т.п.). В Западной Европе дело морского страхования получило вполне определительную организа- цию: в Лондоне и в Париже существуют так называемые общества

«Ллойда»: они держат почти во всех портах земного шара сведущих аген-

554

тов, которые обязаны собирать и присылать в «Ллойд» точнейшие сведе- ния о качествах, принадлежностях и обстоятельствах каждого судна, вхо- дящего в порт. По этим сведениям, каждое судно относится в реестрах

«Ллойда» ежегодно к тому или другому разряду, соответственно с его благонадежностью. Эти реестры служат хранилищем сведений, открытых каждому страховому обществу, которое, соображаясь с ними, размеряет и свои страховые премии.

У нас в Торговом Уставе (ст. 539 и след.) помещены правила о мор- ском страховании, изданные в положении 1846 г. При издании сих правил положено учрежденным до того времени морским страховым компаниям и морскому и речному страховому обществу руководствоваться издан- ными для них уставами. Относительно же нового положения дозволено, в тех случаях, кои не определены им, ссылаться на правила, принятые дру- гими государствами.

Предметом морского страхования могут служить: самое судно, с своими принадлежностями; груз, фрахтовая плата и прибыль от оной, ожидаемая прибыль от товаров; деньги, данные под залог судна и бодме-

рейные. Положительно запрещается страховать вещи и товары, к привозу

и вывозу запрещенные, военную амуницию и припасы, принадлежащие неприятелю, товары, которыми запрещено торговать с неприятелем, и торг неграми.

Страховщик отвечает за убыток от опасностей морского пути: сюда причисляются случаи, происходящие от бури, пожара, столкновения с другими судами, нападения неприятеля, разбойников, каперов, авария судну, необходимая для спасения груза или корабля; задержание или при- теснение от иностранных держав, обман, предательство и ошибки кора- бельщика или корабельных служителей, «и все иные случаи, причиняю- щие крушение или гибель, вред или убыток». Страховщик отвечает за издержки к спасению и за спасительную награду команде (ст. 509). Эта общая ответственность противу всех опасностей имеет место во всяком случае, если в полисе не означено исключения или ограничения на осо- бых условиях (ст. 539). Впрочем, ответственность не простирается на не- значительные или малые аварии и на убыток, происходящий от плохого состояния судна, пришедшего в ветхость, от небрежения, бывшего при- чиной пожара, от внутреннего расхищения товаров или от внутренней порчи (например, вследствие непрочной укладки, сырости, мышеядия и пр.). Страхование не отменяется, если, по уважительной причине, в пути совершалась заведомо благонадежная перегрузка на другое судно, и стра- ховщик извещен о том с соблюдением формальностей.

555

Договор о страховании совершается непосредственно выдачей поли- са от страхового общества. Полис этот может быть передаваем из рук в руки по надписям, и платеж производится предъявителю. Отдавать на страх можно только свое имущество или чужое, по доверенности. При страховании предполагается действительная опасность и потому оно теря- ет силу, если договор заключен уже по миновании опасности. Показание о корабле и грузе должно быть сделано в полной мере и цене, хотя бы отда- валась на страх только часть целого. Один и тот же предмет не может быть застрахован вдвойне; если это случилось неумышленно, то лишь первый по времени договор остается в силе. Перестраховка свободно допускается.

Страх начинается с того часа, как груз свезен с берега, и продолжа- ется до часа выгрузки на месте назначения. Для нагрузки и выгрузки ука- зан в законе круглый срок до 21 дня. В случае отмены рейса, договор мо- жет быть отменен с возвращением премии, кроме 1/2%; а если корабль не ушел в течение года или ушел дальше назначения, договор уничтожается безусловно.

Для удовлетворения хозяин обязан, по получении известия о несча- стии, уведомить страховщика немедленно (три дня). Страхователь обязан удостоверить убыток и доказать свое участие в застрахованном предмете.

Гибель корабля или груза может быть или полная (оптовая), или ча- стная. Оптовой пропажей считается, когда корабль взят в плен, задержан чужой державой, потерпел крушение, став на мель, или от бури стал не- способен к плаванию, или груз испорчен до 3/4 ценности. В этих случаях страхователь получает полную страховую сумму без вычета. В случае крушения или гибели, страховщику предоставляется или взять все спа- сенное на свой страх и счет, уплатив страховые деньги, или, предоставя страхователю все, что спасено, заплатить ему за убыток; но при сем стра- хователь предполагается обязанным заботиться о спасении, как доброму хозяину свойственно, следовательно небрежение его у него на ответе.

Частные аварии рассчитываются: за товар по соразмерности с бир- жевой ценой и аукционной выручкой, а за корабль на основании оценки или издержек на починку. Платеж аварий разлагается между страховщи- ком и страхователем по мере полной цены, объявленной при страховании.

Страховщик отвечает вообще до суммы, означенной в полисе. Тре- бование может превышать полную страховую сумму лишь в таком слу- чае, когда превышение происходит от необходимых издержек на сохра- нение имущества, и нельзя было покрыть их бодмрейными деньгами или новым страхованием.

Страхование грузов и транспортов во время перевозки производится особыми для того устроенными обществами, по условиям, означенным в

556

полисах. Уставы сих обществ не содержат в себе подробных по сему предмету правил, кроме некоторых частных постановлений, напр.: о сро- ках для предъявления требований о вознаграждении, для разысканий со стороны общества об убытке и т.п. Кроме того, постановляется, что до- кументы и бумаги государственные и частные не могут быть предметом страхования.

Страхование кладей представляется или в виде самостоятельного договора, или в виде добавочного к договору о перевозке. В сем последнем смысле страхо-

вание соединяется с перевозочными предприятиями разного рода, по уставам

акционерных обществ, промышляющих перевозкой (напр., камско-волжское па- роходное общество и т.п.).

Для страхования жизни существует в России несколько обществ: Российское общество застрахования пожизненных капиталов и доходов, 1835 г.; С.-Петербургское общество страхования от огня и страхования

пожизненных капиталов, 1858 г., и общество под фирмой «Заботли-

вость», 1873 г. Предметом страхования служат: капитал, выплачиваемый по смерти страхователя или по истечении известного срока со дня заклю- чения договора; доход в пользу поименованного в полисе лица, платимый ему ежегодно до самой смерти его, начиная со дня смерти страхователя; ежегодный доход, уплата коего производится самому страхователю по истечении определенного времени со дня страхования до его смерти; ка- питал, выплачиваемый или единовременно, или в продолжение опреде- ленного числа лет, по достижении поименованным в полисе лицом из- вестного возраста; наконец, капиталы, складываемые несколькими лица- ми, из коих составляются особые группы, на начале взаимности. Внесен- ные отдельными группами лиц деньги, с наросшими на них сложными процентами, разделяются, по истечении определенного срока, между со- стоящими еще в живых к тому времени участниками, сообразно числу паев каждого, причем в пользу общества удерживается лишь известный процент со следующей к выдаче суммы.

Ввиду злоупотреблений от применявшейся некоторыми обществами системы страхования тонтиною, т.е. с накоплением прибылей, в 1894 г. Выс. утв. Положением Комитета Министров постановлено, что страхова- ние жизни с участием в прибылях общества, накопляемых в течение из- вестного срока за счет прежней группы страхователей, безусловно запре- щается. С участием же в общих прибылях целого общества оно допускает- ся не иначе как с обязательством ежегодной выдачи означенных прибылей не долее как по прошествии трех лет со времени принятия страхования.

<< | >>
Источник: Победоносцев К.П.. Курс гражданского права. Часть третья: Договоры и обязательства. 2003

Еще по теме § 68 Начало страхования в России. – Страховые общества. – Правила страхования от огня по уставам обществ. – Общество перестрахования. – Взаимное страхование. – Морское страхование. – Страхование жизни.:

  1. 3. Общества взаимного страхования
  2. § 67 Договор страхования. – Предмет его. – Акт страхования. – Страхуемый интерес и отношение его к действительной ценности. – Исполнение договора. – Условия вознаграждения. – Право полиса. – Страхование жизни.
  3. 2. Формы страхования и основные виды обязательств по страхованию
  4. 2. Обязательства по страхованию жизни
  5. 2. Форма договора страхования. Страховой полис
  6. Статья 212-1. Уклонение от уплаты страховых взносов на общеобязательном государственном пенсионном страхование
  7. § 4. Договор страхования
  8. 1. Понятие и виды обязательств по страхованию
  9. Статья 980. Предмет договора страхования
  10. 5. Основания возникновения обязательств по страхованию
  11. § 3. Личное страхование
  12. 1. Понятие и виды обязательств по имущественному страхованию
  13. Статья 981. Форма договора страхования
  14. 6. Особенности исполнения обязательств по личному страхованию
  15. Статья 998. Недействительность договора страхования
  16. 4. Срок в договоре страхования
  17. § 3. Договор страхования
  18. ГЛАВА 44. СТРАХОВАНИЕ
  19. Глава 24. СТРАХОВАНИЕ